A l'île Maurice, une seule assurance est obligatoire, et ce n'est pas celle du logement.

L'essentiel

Ce qui est obligatoire, et ce qui ne l'est pas.

Le cadre

L'Insurance Act, la FSC, et le contrat qui vit dans le Code Civil.

L'assurance mauricienne repose sur deux étages qu'il faut distinguer, faute de quoi on cherche ses droits dans le mauvais texte.

Le premier étage est prudentiel. L'Insurance Act de 2005 confie l'administration du régime à la Financial Services Commission et interdit d'exercer une activité d'assurance sans licence. Il classe les activités en deux catégories, l'assurance de long terme et l'assurance générale, cette dernière regroupant notamment les branches automobile, dommages aux biens, responsabilité, ingénierie et transport. Une règle mérite d'être connue des Français habitués aux groupes intégrés : un même assureur ne peut pas exercer à la fois la branche longue et la branche générale, sauf exceptions étroites tenant à la réassurance ou au caractère accessoire d'une branche. Vous aurez donc en pratique des interlocuteurs distincts pour votre assurance vie et pour votre habitation, souvent au sein d'un même groupe, et votre couverture santé relève encore d'une autre logique, traitée dans notre guide de l'assurance santé pour expatrié à l'île Maurice.

La même loi organise les intermédiaires. Le courtier place le risque pour le compte du preneur, dont il est le représentant ; l'agent agit avec l'autorité de l'assureur et pour le compte de celui-ci ; le vendeur d'assurance est une personne physique enregistrée auprès du régulateur. La question à poser à votre interlocuteur n'est donc pas seulement quelle compagnie il représente, mais à quel titre il intervient. Nous ne recommandons ici aucune compagnie ni aucun intermédiaire, et vous devriez vous méfier de toute page qui le fait.

La loi prévoit également un fonds d'indemnisation du secteur, destiné d'une part aux créances restées impayées du fait de l'insolvabilité d'un assureur licencié, d'autre part à l'indemnisation des personnes blessées dans un accident de la route lorsque l'auteur ou le véhicule est resté introuvable, avec un délai de prescription de cinq ans. Deux précisions s'imposent. Ce mécanisme ne vise que le dommage corporel, jamais les dégâts matériels. Et il vise l'auteur non identifié, non l'auteur identifié mais non assuré : face à un conducteur connu et sans assurance, la victime agit contre lui personnellement.

Le second étage est celui du contrat, et il n'est pas dans l'Insurance Act. Le droit du contrat d'assurance figure dans le Code Civil mauricien, aux articles 1983-1 et suivants. C'est là que se trouvent les règles qui vous protègent vraiment : le délai de déclaration, la nullité de certaines clauses de déchéance, la prescription, l'action directe du tiers lésé contre l'assureur. Elles sont pour l'essentiel d'ordre public, ce qui signifie qu'une clause contraire de votre police ne vaut rien. Nous y revenons plus bas, car c'est le levier le plus utile de cette page.

L'auto

L'obligation, son contenu réel, et ce qu'elle ne couvre pas.

L'obligation d'assurance automobile figure dans le Road Traffic Act, dont le texte de base date de 1962 et n'a jamais été remplacé : il est au contraire régulièrement modifié, la consolidation officielle portant des amendements jusqu'en juin 2026. Il n'existe donc pas de loi mauricienne distincte sur l'assurance des véhicules : tout est dans cette loi routière. L'autorité chargée des transports terrestres a, elle, changé de nom en 2019 pour devenir la National Land Transport Authority.

Ce que la garantie obligatoire doit contenir est plus étroit que ce que l'on croit. La loi exige une couverture de la responsabilité encourue au titre du décès ou des dommages corporels causés à autrui par l'usage du véhicule, à hauteur d'un plancher fixé par le texte. Deux absences méritent d'être soulignées, parce qu'elles contredisent la quasi-totalité de ce qui se lit en français :

• Les dégâts matériels causés aux tiers ne font pas partie du minimum légal. Les produits vendus sous le nom de garantie au tiers les incluent en pratique, ce qui entretient la confusion, mais l'exigence de la loi ne porte que sur les personnes.
• Les passagers d'une voiture particulière ne sont pas couverts par l'obligation légale. La loi dispense expressément la police de couvrir la responsabilité pour le décès ou les blessures d'une personne transportée, sauf lorsque le transport est effectué à titre onéreux ou en exécution d'un contrat de travail. Autrement dit, l'obligation de couvrir les passagers vise les taxis, les bus et les véhicules de transport de personnel, pas votre voiture familiale. Faites donc préciser par écrit le sort de vos passagers.

Trois autres points de fonctionnement valent d'être connus.

Le certificat et la vignette. La police ne produit ses effets qu'une fois délivré le certificat d'assurance dans la forme prescrite, et la loi impose l'apposition d'une vignette d'assurance visible, sur l'angle gauche du pare-brise pour une automobile. Vignette apposée, le conducteur est dispensé de produire le certificat au contrôle. En cas de résiliation, le certificat se restitue dans un bref délai.

Le contrôle par la licence du véhicule. La demande de licence du véhicule suppose la preuve qu'une police sera en vigueur pendant toute la durée de la licence. Attention à la formulation courante : l'assurance n'est pas vérifiée « au contrôle technique ». Le certificat de conformité et l'assurance sont deux conditions distinctes qui alimentent la même licence.

La protection de la victime est forte. La loi prive d'effet, pour la garantie obligatoire, les restrictions de police tirées de l'âge du conducteur, de son état, de l'absence de permis, de l'état du véhicule, du nombre de personnes transportées, de l'heure ou de la zone d'utilisation. L'assureur doit payer le jugement même s'il aurait pu annuler la police, quitte à se retourner ensuite contre son assuré. Une conséquence directe : l'idée que la garantie automobile tomberait dès l'alerte de classe III, qui circule beaucoup, ne repose sur rien et se heurte à cette règle.

Enfin, le lien avec le climat est structurel : une garantie de responsabilité ne peut par construction jamais indemniser votre propre véhicule. Un véhicule inondé, écrasé par un arbre ou endommagé par le vent ne se répare que sous une formule tous risques, et la présence des périls naturels dans cette formule se vérifie contrat par contrat, de série chez certains, en option chez d'autres. Le sujet de l'équivalence des permis, préalable à tout cela, est traité dans notre page sur le permis de conduire à l'île Maurice.

L'accident

Constat amiable, délais légaux et action directe.

Maurice a mis en place un dispositif de constat amiable inscrit dans la loi, et non dans un usage de place. Il s'applique à un accident entre deux véhicules, sans dommage corporel, sans préjudice à un tiers, sans dommage à une autre propriété, et à condition que les deux véhicules portent une vignette valide.

Son fonctionnement tient en cinq points. Le formulaire officiel, en deux originaux signés sur place, doit être présent à bord de chaque véhicule : c'est une obligation. Chaque conducteur avise son assureur et lui transmet copie du formulaire dans les cinq jours au plus tard. Le formulaire dûment rempli dispense de la déclaration à la police. A défaut d'accord entre les conducteurs, un formulaire de police prend le relais, communiqué aux assureurs sous dix jours. Les assureurs déterminent ensuite les responsabilités selon un barème annexé à la loi, dans les vingt et un jours, et un comité d'arbitrage tranche les désaccords.

Hors de ce cadre, les délais sont serrés. Le conducteur impliqué dans un accident doit déclarer celui-ci au poste de police le plus proche dès que raisonnablement possible et, en tout état de cause, dans l'heure, et le déclarer à son assureur au plus tard dans les vingt-quatre heures du début du jour ouvrable suivant de l'assureur. Ces deux délais sont légaux : ils ne se négocient pas.

Dernier levier, précieux et méconnu : le Code Civil mauricien donne au tiers lésé une action directe contre l'assureur du responsable, et interdit à l'assureur de payer un autre que la victime tant que celle-ci n'a pas été désintéressée. Les frais de la procédure en responsabilité dirigée contre l'assuré sont par ailleurs à la charge de l'assureur.

L'habitation

Non obligatoire, sauf en copropriété, et exigée partout ailleurs.

Aucune loi mauricienne n'impose à un occupant d'assurer son logement. Cette liberté est plus théorique que réelle, pour trois raisons.

La copropriété, elle, est une vraie obligation légale. Le Code Civil mauricien impose au syndicat des copropriétaires d'assurer l'immeuble et d'assurer sa responsabilité civile, ainsi que celle des membres du conseil syndical, ces assurances constituant une charge de la copropriété. Le point à retenir pour un acquéreur français : cette assurance porte sur l'immeuble et sur le syndicat, pas sur votre lot privatif ni sur votre contenu. Elle ne vous dispense de rien.

Le bail vous y oblige indirectement, et le Code Civil plus encore. Le locataire mauricien répond des dégradations et des pertes survenues pendant sa jouissance à moins de prouver qu'elles ont eu lieu sans sa faute, et surtout il répond de l'incendie à moins de prouver qu'il provient d'un cas fortuit, de la force majeure, d'un vice de construction, ou qu'il a été communiqué par une maison voisine. Cette présomption est la vraie raison d'assurer sa responsabilité de locataire, bien avant la clause du bail. La répartition classique veut que le propriétaire assure le bâtiment et le locataire son contenu et sa responsabilité, mais elle n'est pas automatique : elle se lit dans le bail, et les zones grises portent presque toujours sur les aménagements posés par le locataire, sur les équipements techniques comme le surpresseur ou le chauffe-eau, et sur les dommages causés au bâtiment par un sinistre parti du contenu. Notre guide pour se loger à l'île Maurice détaille le reste du bail.

La banque l'impose contractuellement. Un financement immobilier s'accompagne d'une police du bien, avec le plus souvent une délégation au profit du prêteur, ce qui signifie que l'indemnité lui revient en priorité jusqu'à concurrence de sa créance.

Sur le contenu des polices, deux familles coexistent à Maurice, et il faut savoir laquelle on achète. La police multirisque habitation couvre en sections le bâtiment, les dépendances et le contenu, à quoi s'ajoutent des sections tous risques, responsabilité civile, employés de maison et accidents corporels, puis des extensions. La police incendie et périls annexes, souvent celle qu'exige une banque, a pour socle l'incendie et traite le cyclone, l'inondation, le séisme et l'affaissement comme des extensions numérotées, à sélectionner une par une. Deux points appellent une vigilance particulière en expatriation : les objets de valeur, qui supposent une déclaration nominative, et le matériel professionnel conservé au domicile, très souvent exclu d'une police purement résidentielle, ce qui concerne directement quiconque télétravaille.

Le cyclone

La garantie cyclone et inondation, mot à mot.

C'est le sujet qui distingue une police mauricienne d'une police européenne. Il ne se résume jamais à la question « le cyclone est-il couvert ». Les constats qui suivent proviennent de la lecture de libellés mauriciens réellement publiés ; ils ne valent pas pour toutes les compagnies, et c'est précisément pourquoi ils doivent être confrontés à votre contrat.

Ce n'est jamais une garantie incluse d'office. Cyclone et inondation forment toujours des têtes de garantie distinctes, chacune avec sa franchise : parfois comprises dans la grille d'une formule multirisque, parfois vendues en extensions à cocher. Une formule moins chère qui n'a pas coché le péril majeur de l'île n'est pas une économie.

La charge de la preuve est inversée, et c'est le point le plus lourd. La clause cyclone type couvre le cyclone, l'ouragan, la tempête, l'orage et le raz de marée qui en résulte, ainsi que l'affaissement et l'effondrement consécutifs à un glissement de terrain lorsque ce glissement est causé par l'un de ces événements. Elle ajoute une condition suspensive au paiement : il appartient à l'assuré de prouver à la satisfaction de l'assureur qu'aucune partie de la perte n'a une cause autre que le cyclone, l'ouragan, la tempête ou l'orage. C'est cette phrase, plus que toute autre, qui décide de l'issue d'un dossier.

Il n'existe pas de péril « pluie ». Les dégâts d'eau de pluie ne sont couverts que s'ils résultent directement d'un dommage cyclonique au bâtiment ayant laissé entrer l'eau à l'intérieur. Une toiture simplement fatiguée qui fuit sous une pluie torrentielle, une fenêtre mal fermée, un défaut ordinaire : rien de tout cela n'ouvre droit à indemnité. La clause précise même qu'aucune indemnité n'est due pour la partie d'un bien qui n'a pas été en contact direct avec l'eau.

L'inondation est plus large qu'on ne le croit. Elle vise le débordement ou la déviation des cours d'eau naturels ou artificiels, et tout écoulement ou accumulation d'eau au sol, ce qui couvre une large part des dégâts de fortes pluies en zone plate ou en bas de pente. Elle exclut en revanche l'inondation causée par un affaissement ou un glissement de terrain, et le débordement des gouttières et descentes lorsqu'il est dû à un cyclone, à une obstruction, à un défaut de construction ou à un défaut d'entretien.

La franchise n'est pas ce que l'on répète. Contrairement à une idée très répandue, ce n'est pas un pourcentage du capital assuré, mais un pourcentage de chaque sinistre, de l'ordre de 10 % dans les libellés lus, encadré par un plancher et un plafond, et applicable séparément au cyclone et à l'inondation. Certains contrats renvoient simplement au certificat, en précisant que cette franchise s'ajoute à toute autre déjà stipulée. Demandez le mode de calcul, et faites simuler un sinistre partiel.

Une clause décide de ce qu'est « un » sinistre. Les libellés comportent une clause dite des heures : tous les dommages survenus dans une fenêtre de soixante-douze heures consécutives pour un cyclone sont réputés constituer un seul événement, donc une seule franchise. Elle joue dans les deux sens, et elle comporte une limite décisive : la période ne peut jamais commencer avant la prise d'effet du contrat. C'est ce qui rend illusoire l'idée de s'assurer à l'annonce d'une alerte, sans qu'aucune clause n'ait besoin de l'interdire.

Les exclusions récurrentes visent tout ce qui dépasse du bâtiment : enseignes et antennes extérieures, vérandas vitrées, serres, pergolas, auvents, portails, clôtures et murs qui ne font pas partie de la structure, voies, réservoirs d'eau, éclairage extérieur, chauffe-eau solaires, gouttières et descentes, biens en plein air ou sous véranda, et bâtiments en cours de construction ou de rénovation. La peinture extérieure et l'étanchéité ne sont indemnisées que si le bâtiment lui-même est endommagé. Un dernier point pour les villas à toiture végétale : les libellés appliquent un barème de vétusté qui réduit l'indemnité par tranches d'âge de la toiture, jusqu'à l'annuler au-delà d'un certain nombre d'années.

Une inspection de la toiture, des gouttières et des évacuations avant la saison cyclonique n'est donc pas seulement une précaution matérielle. C'est une condition de l'indemnisation, puisque le défaut d'entretien est exclu partout.

Les alertes

Les classes officielles, et les deux bulletins qu'on confond.

Les classes d'alerte ne relèvent pas de la coutume : elles sont définies par un règlement pris en application de la loi sur les services météorologiques. Voici les définitions officielles.

Trois précisions comptent, et la troisième corrige une source officielle.

Les classes II et III se comptent en heures de jour, et « autant que possible » : une alerte émise en soirée ne se traduit pas mécaniquement par un décompte de douze ou de six heures. Le seuil de 120 kilomètres par heure est commun aux quatre classes ; ce qui change d'une classe à l'autre, c'est le délai, pas l'intensité annoncée.

Les mêmes quatre classes valent pour Maurice et pour Rodrigues, mais les bulletins sont émis séparément : une classe peut être en vigueur sur une île et pas sur l'autre. Agalega et Saint-Brandon, eux, ne reçoivent que des avis de houle, d'onde de tempête et de vent fort, jamais de classe cyclonique.

Enfin, le bulletin de sécurité et le bulletin de fin d'alerte ne sont pas la même chose, et plusieurs pages, y compris officielles, les confondent. Le premier lève la classe III ou IV quand le risque de rafales s'est atténué. Le second, seul, constate après avis du comité national de crise que les risques à l'extérieur ont considérablement diminué. C'est une distinction pratique : sortir dès le bulletin de sécurité, c'est sortir alors que des conditions sévères peuvent subsister.

La pluie relève de produits distincts, sans code couleur, contrairement à ce que l'on trouve pour d'autres îles de la région. La pluie forte est définie comme un cumul minimal de 25 millimètres en 30 minutes, avec une veille annoncée douze à vingt-quatre heures à l'avance et une alerte émise trente minutes à six heures avant. L'alerte de pluies torrentielles est émise lorsque le cumul a atteint 100 millimètres dans une région donnée, ou est susceptible de les atteindre dans l'heure qui suit, la pluie devant se poursuivre. Le chiffre de cent millimètres en douze heures, souvent répété, ne figure dans aucun texte. Point important pour la lecture d'un contrat : les services météorologiques indiquent expressément ne fournir que des avis d'inondation de portée générale, sans localisation ni niveau d'eau, de sorte qu'une clause qui subordonnerait une garantie à une alerte inondation officielle viserait un objet qui n'existe pas.

La saison cyclonique court officiellement du 1er novembre au 15 mai. Les mesures de fermeture des lieux de travail, elles, ne découlent pas automatiquement de la classe : elles relèvent d'un protocole et d'une décision du comité national de crise.

La déclaration

Cinq jours, et ce que la loi interdit à l'assureur.

Voici le levier le plus utile de cette page, et il est mal connu : le délai de déclaration d'un sinistre est légal, pas seulement contractuel.

Le Code Civil mauricien impose à l'assuré de donner avis à l'assureur, dès qu'il en a eu connaissance et au plus tard dans les cinq jours, de tout sinistre de nature à entraîner la garantie. Ce délai peut être allongé d'un commun accord, ce qui vaut la peine d'être négocié à la souscription. Deux protections l'accompagnent, et elles sont d'ordre public :

• La déchéance n'est pas opposable à l'assuré qui justifie avoir été empêché de déclarer dans le délai par un cas fortuit, la force majeure, l'absence ou l'éloignement. Après un cyclone qui coupe l'électricité et le réseau, cette clause de sauvegarde n'est pas théorique.
• Les clauses de déchéance pour simple retard sont nulles. L'assureur ne peut réclamer qu'une indemnité proportionnée au préjudice que ce retard lui a causé.

La prescription de toute action dérivant d'un contrat d'assurance est de cinq ans à Maurice, et non de deux ans comme en France, avec des points de départ décalés en cas de sinistre ignoré ou de recours d'un tiers. La désignation d'experts après un sinistre interrompt cette prescription, de même qu'une lettre recommandée avec accusé de réception. Autre disposition utile quand une expertise s'éternise : si elle n'est pas terminée dans les trois mois de la remise de l'état des pertes, l'assuré peut faire courir les intérêts par sommation, et chaque partie peut agir en justice au bout de six mois.

Les polices ajoutent leurs propres exigences par-dessus, généralement la remise de la déclaration détaillée par écrit dans un délai de l'ordre de quinze jours, la fourniture aux frais de l'assuré de tous rapports, plans et devis, et parfois une clause de forclusion au bout de douze mois. Cette dernière se heurte frontalement à la prescription légale de cinq ans, réputée s'appliquer nonobstant toute disposition contraire : si on vous l'oppose, ne considérez pas l'affaire close et faites vérifier le point par un avocat mauricien.

En pratique, trois réflexes valent mieux qu'une longue lecture. Photographier avant de nettoyer, car après un cyclone l'instinct est de déblayer, alors que l'assureur demandera la preuve de l'étendue des dommages et que la clause cyclone met la preuve à votre charge. Déclarer vite et compléter ensuite, la déclaration initiale préservant vos droits. Conserver les preuves d'existence et de valeur : factures, relevés, photographies antérieures ; pour un foyer qui vient d'emménager, la liste de colisage du déménagement est un document précieux.

Les employés

Responsabilité civile familiale et employés de maison.

Deux sujets régulièrement confondus, et une erreur qui coûte cher.

La responsabilité civile de la vie privée est, à Maurice, intégrée à la police habitation plutôt que vendue séparément. Elle repose sur les articles 1382 à 1386 du Code Civil mauricien, qui ont conservé leur numérotation historique : citer les articles 1240 et suivants, comme le fait le droit français depuis 2016, est ici une erreur de fond. Le droit mauricien consacre en outre un alinéa exprès à la responsabilité du gardien de la chose, dont l'exonération est limitée à la force majeure ou à la faute exclusive de la victime. Les garanties couvrent typiquement les faits de l'assuré, de son conjoint et des proches résidant en permanence, les dommages causés par les animaux domestiques et par les objets sous garde, ainsi que la responsabilité de voisinage, de bailleur, de locataire et de copropriétaire.

Une règle protectrice mérite d'être connue : pour la responsabilité civile des personnes physiques en dehors de leur activité professionnelle, la loi impose que la garantie soit déclenchée par le fait dommageable. Une clause qui prétendrait la déclencher par la réclamation serait sans valeur. Autre règle d'ordre public : les polices de responsabilité doivent prévoir qu'aucune déchéance postérieure au sinistre n'est opposable aux personnes lésées.

Conséquence directe et rarement anticipée : un foyer qui renonce à l'assurance habitation parce qu'elle n'est pas obligatoire se retrouve aussi sans responsabilité civile familiale.

L'employé de maison est un tout autre régime, et c'est là que se situe l'erreur coûteuse. Employer une aide ménagère, un jardinier, un chauffeur ou une garde d'enfants fait de vous un employeur au sens du droit mauricien : le Workers' Rights Act s'applique, un particulier étant bien un employeur, et un règlement de 2019 fixe pour les employés de maison la durée du travail, le repos quotidien et le jour de repos hebdomadaire. Ces obligations sont détaillées dans notre guide du droit du travail à l'île Maurice et, pour le formalisme, dans notre page sur le contrat de travail à l'île Maurice ; le volet cotisations, qui s'applique bien au particulier employeur, est traité dans notre page sur les cotisations sociales à l'île Maurice.

Sur le plan assurantiel, trois constats, dans l'ordre d'importance :

1. La garantie de responsabilité civile familiale exclut expressément les dommages corporels subis par une personne employée par l'assuré dans le cadre de son emploi. Une police habitation qui comporte la responsabilité civile mais pas la section dédiée aux employés de maison laisse donc le particulier employeur entièrement à découvert pour l'accident de sa femme de ménage ou de son jardinier. Cette section n'est acquise que si elle figure au certificat : vérifiez-la, nommément.
2. Il existe une obligation d'assurance, et une seule : celle du travail par temps extrême. L'idée qu'une assurance accident du travail serait obligatoire de façon générale à Maurice circule beaucoup, et elle est fausse : ni le Social Contribution and Social Benefits Act 2021, qui porte le régime d'indemnisation, ni l'Occupational Safety and Health Act 2005 n'imposent de police. Mais l'article 32(6A) du Workers' Rights Act 2019, ajouté par la Finance (Miscellaneous Provisions) Act 2023 et applicable depuis le 20 juillet 2023, oblige tout employeur à fournir une police couvrant la blessure, la maladie ou le décès d'un salarié survenus du fait et à l'occasion de son emploi dans les circonstances des paragraphes (1A) et (6) du même article, c'est-à-dire le travail exécuté pendant des conditions météorologiques extrêmes, sauf s'il détient déjà une police couvrant ces circonstances. En cas de décès, la police doit prévoir un capital ou une rente mensuelle aux héritiers légaux. Le même article 32 ouvre par ailleurs, en son paragraphe (4), le droit pour le salarié de s'absenter en étant payé lorsqu'une alerte cyclonique de classe III ou IV ou un bulletin de sécurité est en vigueur : ce droit-là n'est pas une assurance, ce sont deux règles distinctes du même texte.
3. Le risque passe d'abord par la sécurité sociale, et la dette de l'employeur, elle, n'est pas facultative. Le régime social sert une prestation d'accident du travail à un taux fixé par la loi, mais elle n'est pas versée pour les deux premières semaines, période pendant laquelle l'employeur doit payer au travailleur l'intégralité de sa rémunération. Les sections « employés de maison » des polices habitation sont précisément construites pour prendre en charge cette période et pour jouer au-dessus de la prestation légale, jamais à sa place.

Un cas particulier pour les expatriés : lorsque l'employé de maison est un travailleur étranger, le contrat type visé dans la procédure de permis comporte une clause d'assurance à la charge de l'employeur. Faites-vous confirmer ce point par écrit avant l'embauche.

Les vérifications

Les dix points à confronter avant de signer.

Cette dernière section est celle à imprimer. Elle se remplit avec l'assureur, par écrit, avant la signature.

1. La liste exacte des périls naturels couverts, cyclone, tempête, raz de marée, inondation, écoulement et accumulation d'eau au sol, glissement de terrain, énumérés un par un et non résumés par le mot cyclone.
2. Le sort des dégâts d'eau de pluie hors dommage structurel cyclonique, question posée telle quelle.
3. Le mode de calcul de la franchise sur ces périls, pourcentage de chaque sinistre ou autre, avec plancher et plafond, et une simulation sur un sinistre partiel.
4. La clause des heures et son point de départ, qui détermine si vous paierez une franchise ou plusieurs.
5. La liste des éléments extérieurs exclus, portails, clôtures, murs, pergolas, chauffe-eau solaire, gouttières, et le barème de vétusté d'une éventuelle toiture végétale.
6. La répartition bâtiment et contenu entre bailleur et locataire, confrontée mot à mot au bail, et l'articulation avec l'assurance obligatoire du syndicat en copropriété.
7. La déclaration des objets de valeur et du matériel professionnel conservé au domicile.
8. Le délai de déclaration stipulé, et son allongement éventuel d'un commun accord, que la loi autorise expressément.
9. La présence nommée de la section employés de maison, déclarée sur la nature réelle des tâches, ainsi que la garantie relogement ou perte d'usage.
10. Le sort de votre véhicule en cas d'événement climatique, périls naturels inclus de série ou en option dans la formule tous risques, et le numéro de déclaration conservé hors ligne, car un cyclone coupe souvent l'électricité et le réseau en même temps, comme le rappelle notre page sur l'eau et l'électricité à l'île Maurice.

Une police d'assurance ne se juge pas à sa prime, mais à ce qu'elle paie le jour où le toit s'envole. Les dix lignes ci-dessus sont ce qui sépare les deux, et elles se remplissent en une conversation.